網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展所面臨的問題

2014-09-02 6765

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同任何具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ男律挛镆粯?，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)在其自身發(fā)展過程中也存在者一些有待解決的問題。

一、安全問題

安全是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展的前提，沒有安全性，一切都無從談起。這里所說的網(wǎng)絡(luò)安全不僅包括網(wǎng)絡(luò)黑客襲擊，還包括網(wǎng)絡(luò)詐騙等方面的問題。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)工程涉及銀行、醫(yī)院、交通部門等多個(gè)行業(yè)，因此是一項(xiàng)巨大的工程建設(shè)。目前網(wǎng)上病毒干擾、黑客襲擊的普遍存在，使網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的自身缺乏安全保降，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)存在不安全隱患；當(dāng)前屢屢發(fā)生的網(wǎng)上犯罪、網(wǎng)上詐騙等問題也嚴(yán)重阻礙著網(wǎng)絡(luò)的安全運(yùn)行。如何識(shí)別網(wǎng)絡(luò)客戶身份與行為的真?zhèn)巍⑷绾伪ＷC網(wǎng)絡(luò)信息在傳遞過程中的完整等問題都擺在我們面前。當(dāng)前，各國都投人極大的精力進(jìn)行安全技術(shù)的研制和實(shí)施以及安全管理機(jī)制的改進(jìn)，并已初見成效，但是網(wǎng)絡(luò)安全運(yùn)行的維護(hù)與管理，作為一項(xiàng)長期而復(fù)雜的工作，只有不斷進(jìn)行升級(jí)和改進(jìn)。才能確保其有效性。

二、法律以及監(jiān)管問題

法制的滯后及監(jiān)管的不完善是造成保險(xiǎn)合同糾紛發(fā)生的重要原因。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的出現(xiàn)在加強(qiáng)了保險(xiǎn)行為的透明度的同時(shí)，也使得各保險(xiǎn)公司之間的竟?fàn)幐蛹ち液蛷?fù)雜，這也就進(jìn)一步提高了對(duì)法制和監(jiān)管的要求。目前需盡快解決的法律問題有以下幾個(gè)：一是數(shù)字式簽名與紙上簽名的等效性以及電子合同和紙上合同的等效性問題。二是跨國經(jīng)營網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法制問題。三是防止非法的價(jià)格競爭和以不合理的優(yōu)厚保障來騙保、誘保的問題。保險(xiǎn)監(jiān)管主要針對(duì)的問題是：一是對(duì)于開展經(jīng)營網(wǎng)站建設(shè)和代理網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)的許可問題。二是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展使得保險(xiǎn)行業(yè)與許多金融行業(yè)緊密聯(lián)系，存在如何實(shí)現(xiàn)由分業(yè)監(jiān)管向聯(lián)合監(jiān)管體制發(fā)展的問題。

三、保險(xiǎn)人與代理人之間的關(guān)系問題

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)能以較低的成本向客戶直銷保單，并提供服務(wù)，這將使投保人選擇險(xiǎn)種的自主性大大增強(qiáng)，從而減少了對(duì)代理人的依賴，給代理人外出展業(yè)帶來了更大的壓力；同時(shí)，為了適應(yīng)市場的竟?fàn)幈ｋU(xiǎn)，公司也會(huì)降低費(fèi)率，從而導(dǎo)致代理人傭金減少。在英國，保險(xiǎn)代理人已從1989年的24萬人下降到1994年的9萬人。但是目前，特別是在信息技術(shù)較為落后的地區(qū)，保險(xiǎn)人絕大部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展還要依靠代理人的力量，同時(shí)由于網(wǎng)絡(luò)在很大程度上去除了人與人交流的過程，一些適合采用傳統(tǒng)模式銷售的險(xiǎn)種仍需要通過傳統(tǒng)的投保方式進(jìn)行投保，如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。如何在開展自己網(wǎng)上業(yè)務(wù)的同時(shí)又不過分損害保險(xiǎn)代理人的利益以保持他們的積極性，也是保險(xiǎn)人必須面對(duì)的問題。

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