網絡金融應用逐步擴大

2014-09-28 5733

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由于科技的發展，與網絡有關的一些事物都陸陸續續出現了，譬如：網站設計，網絡金融，網絡證券等等。網絡金融應用的普及，可以說明在現代金融業發展中，金融交易和金融服務更趨向開放性；開放性的金融交易與服務又影響著金融機構的發展模式；金融市場信息不對稱逐步走向相對的信息對稱；大金融格局將初步形成。這一切，又反過來推動著網絡金融應用進一步擴大，網絡金融應用是未來經濟金融業發展的總體方向。

(1)金融交易與服務的開放性。當前，全球經濟一體化和金融資本一體化口益影響著人們的生產與生活，國際金融業相互競爭、相互依賴，網絡信息技術的不斷發展，引發了金融信息服務概念和方式的根本轉變，同時也帶動了對金融信息服務需求的增長。在金融領域，信息服務已經包括了所有的核心業務，金融創新的基礎離不開信息技術的不斷發展和進步。

一般認為，金融創新的宗旨是提高金融服務水平。在現實中，金融市場里享受金融服務的經濟主體，選擇金融服務時的優先次序越來越表現為從透明度低的金融機構轉向透明度高的服務機構。這必然導致金融發展進程中的開放性，這是行業競爭中提高透明度的必然趨勢。所謂透明度，就是主動向市場提供信息的多少、收取交易費用的高低、服務的品種與便利、服務的方式與渠道等。總體上看，商業銀行和保險公司的透明度相對較低，共同基金、投資基金公司等屬于半透明的機構，而證券市場則屬于透明機構，金融市場上交易成本的大幅度降低和交易品種的不斷豐富，會吸引更多的金融交易從傳統的金融機構內部交易，轉向通過金融市場進行開放性交易，網絡金融的發展適應了這種開放性交易和開放性服務的需求。

從深層次的意義來說，網絡金融應用的發展正在對傳統金融機構進行重新再造，影響極為深遠，包括金融機構發展模式的質的方面和金融機構的交易成本、費用降低等方面，網絡金融的開放性決定了金融機構發展模式的變化，即從傳統的面對面服務方式轉向開放式的群體參與、互動式溝通的服務方式。如2000年3月香港推出了一個樓宇按揭的金融服務。需要申請住房按揭的居民，可以通過相關網頁提出個人所需的按揭要求，由銀行提出優惠條款來爭取每位客戶。客戶無需花費人力、物力到各家銀行奔走，就可以享受到最低的貸款利率。另一方面，網絡金融的開放性對網絡金融服務的要求可以簡單概括為：在任何時候、任何地點，提供任何方式的金融業務。顯然，這種要求只能通過網絡平臺逐步地實現，也迫使傳統金融業進行大規模調整。具體地說，在更大范圍內，金融機構要更高程度地運用和依托網絡拓展金融業務，而且這種金融業務必須是全方位的，即是覆蓋銀行、證券、保險、理財等各個領域的“大金融”服務。

(2)金融機構發展模式的轉變。網絡金融應用中，金融機構的交易成本與費用將進一步降低。交易成本是影響金融機構發展的關鍵性因素。在傳統金融體制中，由于存在較高的交易成本，持有較少資金的投資者將不能入股或參與金融機構的投資；即使能夠投資也不能進行適度的分散化。金融機構存在的理由，就是能夠降低交易成本，通過金融機構的專業化運用，使得融資者、籌資者和投資者能夠更為方便地進行溝通，有效地配置資金等金融資源。一般認為，金融機構降低交易成本的主要方法有兩種：一是規模低成本，即隨著交易規模的擴大，每一個單位投資的交易成本下降，通過把眾多的投資者的資金匯集在一起，使單個投資者的交易成本大大降低；二是專業化分工.即不同金融機構要建立特定的服務領域，并開發出適應客戶需求的金融服務產品，通過專業化分工大規模降低金融服務的交易成本。如開展網上銀行業務，一個站點就可能是一家頗具規模的分支機構，這就降低了經營成本和費用。事實上，網絡經濟為金融業的發展提供了更大的增長空間，通過網絡信息技術和手段，金融機構可以以單位交易費用極低的成本進行大規模的交易，從面改變傳統銀行的經營模式。

(3)金融市場趨向信息對稱。在現代金融理論中，金融市場信息不對稱是金融機構存在與競爭的重要原因。如在網絡經濟不發達的傳統金融市場，交易的一方對交易的另一方了解不充分，影響了正確的融資決策，進而導致最積極地尋求貸款的交易者可能是最可能的違約者，一些獲得貸款的交易者可能以金融機構的名義貸款進行冒險。銀行等金融機構雖然了解籌資者和投資者的各種信息，但是這些信息是不能公開出售的。因而，銀行等金融機構的這種獨特的信息優勢，使其成為能夠有效地解決金融市場上信息不對稱的中介機構。

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